美联储计划实现国家支付处理系统的现代化

为了改善和推进国家的支付系统,联邦储备银行宣布开发FedNow,这是一种全天候的实时支付服务。美国联邦储备委员会将于2023年投入运营,利用新技术实现支付服务现代化,并使小企业和消费者的预算编制更加便捷。

新服务将实现每周7天,每天24小时的近乎即时的转账和支付,以提供更高的灵活性,更轻松的帐户管理以及有效地进行时间敏感支付的能力。

然而,该公告使得美联储与由Clearing House开发的支付系统直接竞争,该组织由一些最知名的银行家拥有 - 包括摩根大通,花旗银行和富国银行。

虽然一些现有的支付应用程序(Zelle和Venmo)使用户能够实时转移资金,但它们仅限于在其平台上的帐户之间进行转帐。用户只能向使用同一平台的其他帐户付款。这些“闭环”系统也仅限于某些银行和账户类型。FedNow的开发将提供一个通用的基础设施,任何银行都可以利用它来完成实时转账和支付。

目前的联邦储备系统仅在工作日提供,交易需要几个工作日才能完成。现有的支付系统不仅通过推迟资金转移而引起挫败感,而且还在不同银行之间造成积压的财务义务。随着支付处理速度加快,联邦储备委员会表示,这些相互冲突的义务“可能给金融体系带来风险,特别是在压力时期”。

美国支付行业普遍认为,加速支付服务的速度可以为所有人带来好处。联邦储备委员会期望“对全国的个人和企业以及更广泛的美国经济产生重大而积极的影响”。

对于没有储蓄生活的日常美国公民,依靠昂贵的支票兑现服务和昂贵的短期贷款,FedNow可以提高他们的财务灵活性,并免除延迟付款和透支费用。小企业可能会受益于现金流量的增加以及对高息短期贷款的依赖性降低。